在英国投资地产是一个非常稳定的投资手法，但是能够顺利的申请到贷款并不是很容易。
英国当地人的第一套英国自住房产的贷款，最简单的方法还是找附近的本地银行，贷款总额通常是工资的四倍。
1英国个人贷款的种类
按照购房用途：
➤自住房贷款（Residential Mortgage）
➤投资出租房贷款（BTL Mortgage）
按照贷款用途：
➤购买房产贷款（Residential Purchase 或者 BTL Purchase）
➤转按揭贷款（Residential Remortgage 或者 BTL Remortgage）
按照申请人的国籍、工作居住地：➤英国本地按揭贷款：
依据护照和签证的种类（英籍或PR以上签证，Tier1、Tier 2签证）不同而有区别➤国际按揭贷款：
包括：
●由本土银行向英国人提供，到海外投资购房的按揭贷款
●向在海外工作的英国人提供，回英国购房的贷款（Expat Mortgage）
●以及向海外的投资者提供，到英国来投资买房的按揭贷款等种类。
按照购买的房产类型：
➤新建房（New Build flat 或者 New Build House）
➤二手房（Lease Hold Flat 或者 Free Hold House）
按照还款方式：
➤按月连本带息偿还（Repayment Method）
➤按月仅支付利息偿还（Interest Only）
➤混合型的贷款（贷款金额的一部分连本带息偿还，另一部分仅按月还息）
2我们能贷多少钱？
在英国，贷款申请金额的确定由几个与我们息息相关的因素决定：
申请贷款的种类、身份、工作类型、税前年收入、日常支出、其他负债、赡养或者抚养的大人或者小孩，购买房产价格等。
根据以上的因素我们来判断贷款额度的原理：
自住房贷款：
对于英国本地居民（UK passport 或者PR永居签证）购买第一套自住房（First Time Buyer），并且工作类型是受雇，那么您可以根据税前年收入× (4.5~4.75)进行粗略估算，其中，部分银行针对高收入人群可做到4.83倍、5倍，甚至是5.5倍。
贷方会根据您工作收入的基本工资、奖金、佣金、小费、加班费等等分别细化，不同贷方会有不同的计算方法，比如：年度发放的奖金有的会按50%计算。
有的贷方还会考虑您的年金抵扣项，其他Buy to let(BTL)贷款的月供和租金，其他债务的月还款、信用卡、子女学费支出、赡养费、council tax、service charge、ground rent等进行抵减。
粗略估算后，还需要用不同贷方的affordability calculator 输入申请人基本信息后进行准确计算。
在考量affordability 的同时，还需要查看申请的金额是否满足该贷方的相应贷款种类的LTV比，即贷款金额除以成交价或评估价两者孰低的比率。
一般英国本地居民（UK passport 或者 PR永居签证）First Time Buyer的LTV最高的贷方可达到95%，但如果您买的是New Built Flat 或者New Built House，LTV的利率还会不同。
申请的贷款金额在评估后贷款审批环节时还有可能会被降低。
对于英国本地居民（UK passport 或者PR永居签证），在海外工作也可以申请在英国的购房贷款，主要是看收入的币种、往返于英国和海外的频率等是否符合贷方要求。
如果申请人是夫妻或者多人申请，比如：有的贷方可以接受最多4个申请人同时申请，则用四个人收入合并计算贷款额度。
对于英国本地居民（Tier1 或者 Tier2 Visa）购买第一套自住房First Time Buyer，并且工作类型是受雇，除了按上面所述要计算affordability， 在LTV上也会受限制，基本上贷款的比例在70%-80%之间。
当然如果购买的是New Built 房产LTV也会有相应的不同。
如果您是自雇人士，收入的确认，要根据至少1-2年的报税收入，即SA302和Tax Overview体现的年报税收入，有时还会参看您的会计年报。
不同的贷方计算方法也不同，有的会根据近两年报税平均值，有的会根据最近一年的报税数值，如果近两年的经营利润有递减趋势，还要根据具体原因来定
